Cómo funciona
Su ESP es una parte importante de su paquete de beneficios de Trane Technologies: se lo diseñó para ayudarle a vivir cómodamente cuando se haya jubilado. ¿Cómo? Su plan le ayuda a invertir parte de lo que gana hoy para cumplir con sus metas futuras.
¿Por qué me conviene ahorrar?
Es fácil. Puede hacer aportes directamente de su sueldo. Solo elija cuánto dinero quiere ahorrar y Trane Technologies se encarga del resto.
Es como recibir dinero “gratis”. Trane Technologies aporta un dólar por cada dólar del primer 6 % de la Compensación Elegible que usted aporte, además del aporte Básico del 2 % de su Compensación Elegible.
Puede ahorrar en el pago de impuestos. Cuando hace aportes de su sueldo bruto, reduce sus ingresos imponibles para el año.
Sus ahorros pueden crecer. Cuando más dinero ahorra, más rendimiento de inversión compuesta pueden conseguir sus ahorros.
Detalles del plan
Elegibilidad
Los empleados regulares a tiempo completo y regulares a medio tiempo no sindicalizados de Trane Technologies pasan a cumplir con los requisitos para participar después de su contratación. Además, los empleados temporales o estacionales y los pasantes cumplen con los requisitos de participación a partir del primer día del mes siguiente a haber completado seis meses de servicio.
Características automáticas
El ESP cuenta con dos características “automáticas” diseñadas para ayudarle a ahorrar a lo largo del tiempo.
- Inscripción automática. Alrededor de 35 días después de la fecha en la que pase a cumplir con los requisitos, si todavía no optó por hacer aportes al ESP, se lo inscribirá automáticamente en el Plan con una tasa de aporte de 4 % sobre el sueldo bruto. Después puede optar por aportar un monto diferente.
- Programa de aumento automático. Este programa aumenta automáticamente su aporte todos los años. El 1.º de abril de cada año, su tasa de aporte sobre el sueldo bruto aumenta automáticamente un 1 % hasta un máximo de 8 %. Puede optar por no participar o elegir aportar un monto diferente.
Aportes del empleado
Los empleados que cumplen con los requisitos pueden hacer aportes del sueldo bruto, del sueldo neto o Roth hasta el 50 % de su Compensación Elegible (por lo general, salario, sueldos, pago de horas extras y pagos basados en el desempeño) al ESP directamente de su sueldo hasta los límites establecidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés). También puede consultar más detalles sobre cómo aportar al ESP en su Descripción Sumaria del Plan (SPD, por sus siglas en inglés). Tiene a su disposición tres tipos de aportes:
- Aportes sobre el sueldo bruto. Sus aportes sobre el sueldo bruto se deducen de su sueldo antes de quitarle la contribución sobre ingresos. Eso significa que al hacer aportes sobre su sueldo bruto puede reducir el monto de la contribución sobre ingresos que paga en la actualidad en cada período. Pagará contribuciones por esos aportes y por las ganancias que haya obtenido sobre sus inversiones cuando retire el dinero.
- Aportes sobre el sueldo neto. Estos aportes se deducen de su sueldo después de habérsele quitado la contribución sobre ingresos. En el caso de retiros que cumplan con los requisitos, podrá retirar esos aportes sin pagar contribuciones, pero deberá pagar contribuciones sobre las ganancias que haya obtenido con sus inversiones.
- Aportes Roth. Estos aportes se deducen de su sueldo después de habérsele quitado la contribución sobre ingresos. Si las ganancias las recibe mediante una distribución calificada cuando se jubila, no son contributivas. Las distribuciones de saldos de cuenta Roth serán calificadas si se hacen al menos cinco años después de haber hecho el aporte Roth y se cumple con una de las siguientes condiciones: el titular tiene 59½ años de edad, tiene alguna discapacidad o ha fallecido.
En 2025, el IRS limita los aportes de sueldo neto y Roth de empleados al ESP a $23,500. Si tiene 50 años o más de edad durante el año calendario, puede hacer un aporte adicional para ponerse al día de $7,500 en 2025. El monto total que tanto usted como Trane Technologies pueden aportar en 2025 es de $70,000 ($77,500 si tiene 50 años o más). Eso incluye aportes del sueldo bruto, del sueldo neto, Roth y de la Empresa.
Aportes de la Empresa
Trane Technologies ofrece dos tipos de aportes de la Empresa: aportes de contrapartida y aportes básicos.
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Aportes de Contrapartida. Trane Technologies (la Empresa) le ayuda a que sus aportes crezcan mediante un generoso aporte de contrapartida de empleador de hasta el 6 % de la Compensación Elegible que usted aporte por año —es como recibir dinero “gratis”—. Los aportes de Contrapartida de la Empresa se consolidan de inmediato.
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Aporte Básico. Además del aporte de contrapartida de la Empresa, los participantes del ESP reciben un aporte Básico del 2 % de su Compensación Elegible. Se trata de un aporte que no es de contrapartida. Si cumple con los requisitos para participar en el ESP, el aporte Básico se hace a su cuenta del ESP sin importar cuál sea su propio nivel de aporte al ESP. El aporte Básico se consolida después de tres años de servicio o de la muerte del titular, de quedar discapacitado o de cumplir 65 años de edad mientras trabaja para la Empresa.
Cuando suma el aporte de Contrapartida y el aporte Básico, los participantes del ESP pueden recibir hasta el 8 % de su Compensación Elegible en aportes de Trane Technologies.
Opciones de inversión
El ESP ofrece opciones de inversión con enfoques para todo tipo de inversionistas, desde quienes prefieren elegir sus propias inversiones entre las opciones que tienen a su disposición hasta quienes prefieren elegir una opción diseñada para que se ajuste a su fecha de jubilación —Fondos de Inversión con Fecha Fija—. Puede optar entre diversas opciones básicas de inversión en función de sus metas personales y su tolerancia al riesgo.
Los Fondos de Inversión con Fecha Fija se diseñan para inversionistas que esperan jubilarse alrededor del año indicado en el nombre de cada fondo. El riesgo de inversión de cada Fondo de Inversión con Fecha Fija cambia con el tiempo conforme cambia su distribución de activos. A estos fondos los afecta la volatilidad de los mercados financieros, incluidas las inversiones en acciones y de ingresos fijos en los EE. UU. y en el extranjero, y pueden encontrarse expuestos a riesgos asociados con la inversión en títulos de alto riesgo, de pequeña capitalización y extranjeros. El capital invertido no se garantiza en ningún momento, incluso en las fechas fijas o después de ellas. Para conocer más detalles sobre los Fondos de Inversión con Fecha Fija que tiene a su disposición, visite NetBenefits® de Fidelity.
¿Busca un poco de ayuda para elegir las opciones de inversión que más le convienen? Llame al Centro de Atención de Trane Technologies al 1-800-587-5282. Los Fondos de Inversión con Fecha Fija son la opción predeterminada de inversión del ESP. Son fondos de “estrategia de vida” que ofrecen una forma optimizada de invertir en un único fondo diversificado en función del año en el que espera jubilarse.
Recursos adicionales
¿Busca conocer más detalles sobre el ESP? Consulte estos recursos:
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Lea un resumen general del ESP en Aspectos más importantes del Plan.
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Si busca una descripción a fondo de las prestaciones del ESP, lea su Descripción Resumida del Plan.
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Para ver o hacer cambios en su cuenta y acceder a una amplia variedad de recursos y herramientas útiles, visite NetBenefits de Fidelity.
Mire este video
Mire el video “Invertir en su futuro” para descubrir cómo ahorrar en el ESP y ver consideraciones básicas de ahorro para su jubilación, incluidas decisiones de distribución de activos y la importancia de la diversificación.
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